Tùy theo bản thân của mỗi người sẽ có hình thức đầu tư sinh lời riêng cho bản thân. Nếu bạn là người “ăn chắc mặc bền” có thể suy nghĩ đến việc đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng. Với số lượng ngân hàng đông đảo cùng với mức lãi suất hấp dẫn như hiện nay bạn hoàn toàn có thể nghĩ đến việc đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng.
Để giải đáp cho câu hỏi có nên mua trái phiếu ngân hàng hay không tất nhiên không phải dựa vào cảm xúc và chúng ta phải dựa trên cơ sở. Và bài viết này Nguontaichinh.com sẽ phần nào giúp các bạn trả lời được câu hỏi trên.
Mục lục
Có nên mua trái phiếu ngân hàng không?
Đầu tiên phải bàn đến những ưu điểm cũng như những rủi ro mà bạn có thể gặp phải khi mua trái phiếu ngân hàng.
Ưu điểm
- Nếu nói về độ tin cậy thì tất nhiên trái phiếu ngân hàng sẽ chiếm trọn lòng tin của nhà đầu tư bởi vì ngân hàng là tổ chức được Chính Phủ giám sát.
- Khi bạn mua trái phiếu ngân hàng sẽ nhận được lãi suất cố định dựa theo quy định của ngân hàng.
- Trong trường hợp chẳng may ngân hàng phá sản thì ngân hàng sẽ luôn ưu tiên trả tiền cho các nhà đầu tư trái phiếu trước rồi mới đến lượt của các cổ đông sau.
- Đa số giá phát hành trái phiếu ngân hàng đều không quá cao vì vậy các nhà đầu tư có số vốn không nhiều có thể tham gia.
Rủi ro khi mua trái phiếu ngân hàng
- Giá trái phiếu và giá lãi suất luôn ngược chiều với nhau: Trong trường hợp lãi suất tăng thì giá trái phiếu sẽ có chiều hướng giảm và ở trường hợp còn lại nếu lãi suất giảm thì giá trái phiếu sẽ tăng cao. Nguyên nhân xảy ra tình trạng này là do các nhà đầu tư muốn khóa lợi nhuận cao trong thời gian lâu nhất có thể khi lãi suất giảm.
- Lãi suất không còn hấp dẫn: Thời buổi kinh tế khó khăn đa số các ngân hàng đều giảm lãi suất đồng loạt chính vì vậy mà sự thu hút của các nhà đầu tư đối với trái phiếu cũng giảm đi đáng kể. Bên cạnh đó thì nhà đầu tư sẽ nhận được khoản lợi nhuận thấp hơn đợt trái phiếu trước đó.
- Rủi ro về đầu tư: Nhà đầu tư sẽ đem số tiền thu được đem đi để tái đầu tư ở mức tỷ lệ thấp hơn so với những gì mà họ đã thu được trước đó. Ngân hàng sẽ mua lại số trái phiếu đã đáo hạn và bắt đầu phát hành đợt trái phiếu mới nhưng mức lãi suất lúc này sẽ thấp hơn. Nếu các nhà đầu tư tiếp tục tham gia đầu tư vào đợt trái phiếu mới thì họ sẽ thu lại khoản lợi nhuận thấp hơn đợt trái phiếu trước đó.
- Rủi ro về xếp hạng: Với những tổ chức cho vay như ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng có thể suy nghĩ đến việc tính mức lãi suất cao hơn đối với những công ty có xếp hạng tín dụng thấp. Điều này có thể làm ảnh hưởng đến khả năng chi trả các khoản nợ của doanh nghiệp đối với người nắm giữ trái phiếu của công ty, từ đó gây nên sự tổn hại cho những cá nhân, tổ chức sở hữu trái phiếu muốn bán đi.
- Rủi ro về lạm phát: Về mặt quyền lợi người nắm giữ trái phiếu sẽ có quyền nhận được trái tức trong thời gian còn sở hữu. Tuy vậy trong trường hợp xảy ra lạm phát nếu tốc độ diễn ra nhanh hơn so với tốc độ sinh ra lợi nhuận từ trái phiếu thì nhà đầu tư rất có thể nhận phải mức lợi suất âm và sức mua giảm đi đáng kể.
- Rủi ro về mặt tín dụng: Có một số nhà đầu tư vẫn chưa nhận ra rằng trái phiếu của doanh nghiệp không được tín dụng Chính phủ đảm bảo mà còn phụ thuộc vào khả năng thanh toán nợ của doanh nghiệp đó.
- Rủi ro về tính thanh khoản: Trong kinh tế thì thanh khoản là thuật ngữ để chỉ những tài sản, sản phẩm có khả năng chuyển đổi thành tiền mặt nhanh chóng. Đối với những doanh nghiệp có thị trường nhỏ sẽ khiến các giao dịch trái phiếu của các nhà đầu tư không thể diễn ra nhanh chóng.
Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?
Để quyết định nên đầu tư vào trái phiếu hay gửi tiết kiệm ở ngân hàng chúng ta sẽ chia làm 2 trường hợp cụ thể để các bạn có thể hình dung.
Gửi tiết kiệm vào ngân hàng
Theo hình thức này sẽ được chia làm 2 cách gửi đó là:
- Gửi tiền không kỳ hạn: Bạn có thể gửi và rút tiền bất cứ lúc nào và lãi suất sẽ là dưới 1%/ năm.
- Gửi tiền có kỳ hạn: Bạn gửi tiền vào ngân hàng để nhận lãi suất cố định dựa theo các mốc thời gian. Nếu đã đến thời gian đáo hạn bạn sẽ nhận lại cả gốc lẫn lãi, trong trường hợp bạn rút tiền trước khi đáo hạn thì bạn sẽ chỉ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn.
Ưu điểm của hình thức này chính là độ an toàn được đảm bảo không sợ mất cắp, hoàn hoạn khi dự trữ tiền ở nhà, số tiền gửi luôn sinh lãi theo thời gian, tránh được việc tiền bị hao hụt do lạm phát, có thể rút và sử dụng khi cần thiết,..
Các thức gửi cũng đơn giản chỉ cần mang theo giấy chứng minh nhân dân đến các quầy giao dịch của ngân hàng từ đó bạn sẽ được nhân viên hỗ trợ làm hồ sơ và gửi tiền. Hiện nay bạn cũng có thể thực hiện gửi tiền tiết kiệm online thông qua các app hoặc internet banking,..
Mua trái phiếu ngân hàng
Trái phiếu của ngân hàng là loại giấy tờ có giá trị do ngân hàng phát hành để xác định nghĩa vụ đối với người nắm giữ trái phiếu. Nói cách khác bạn đang cho ngân hàng mượn một số tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Khi thời hạn cho vay kết thúc ngân hàng sẽ trả lại phần vốn và phần lãi cho bạn.
So với cách đi gửi tiền tiết kiệm thì mua trái phiếu ngân hàng sẽ có lợi nhuận cao hơn, mức lãi suất trung bình do các ngân hàng phát hành trái phiếu dao động từ 8.7% đến 9.5%. Lãi suất luôn cố định không bị phụ thuộc hay ảnh hưởng bởi tình hình kinh doanh của ngân hàng. Về độ an toàn cũng giống như gửi tiết kiệm bạn không phải lo bị mất tiền bị mất trộm hay hỏa hoạn.
Lưu ý khi mua trái phiếu ngân hàng
Bạn nên lưu ý những điều sau khi mua trái phiếu ngân hàng:
- So với việc đem tiền đi gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì việc mua trái phiếu sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn nhiều.
- Các nhà đầu tư có thể bán trái phiếu ở thị trường thứ cấp khi có nhu cầu hoặc trong trường hợp cần thiết nên không lo lãi suất bị mất.
- Ngân hàng sẽ ngừng trả lãi và chuyển lãi lũy kế sang năm tiếp theo nếu việc trả lãi dẫn đến việc kinh doanh bị thua lỗ.
- Cần có sự hiểu biết, nghiên cứu kỹ về trái phiếu của các ngân hàng để có thể mua được trái phiếu với mức lãi suất cao nhất.
Qua bài viết này chắc hẳn bạn đã tự có cho mình câu trả lời cho câu hỏi “Có nên mua trái phiếu ngân hàng” rồi đúng không. Hy vọng bài viết này sẽ mang đến những kiến thức giúp bạn có thêm một nguồn đầu tư an toàn và có nguồn thu trong dài hạn. Nếu bạn cần chúng mình giải đáp những thắc mắc hay cần làm rõ những vấn đề mà bạn chưa hiểu rõ hãy liên hệ với chúng mình nhé.
Chuyên viên tư vấn tài chính chứng khoán với hơn 7 năm kinh nghiệm. Mục tiêu chia sẻ kiến thức cùng mọi người tạo ra thu nhập ổn định trong tương lai.
