Hình thức đầu tư trái phiếu ngân hàng hiện nay đang nhận được rất nhiều sự quan tâm từ phía các nhà đầu tư. Trái phiếu này có độ an toàn cao, lãi suất tốt là một sự lựa chọn dành cho bạn thay vì gửi tiền tiết kiệm.
Bạn đã thực sự hiểu rõ trái phiếu ngân hàng là gì? Cách mua trái phiếu ngân hàng như thế nào? Hãy giải đáp các vấn đề trên cùng Nguontaichinh.com trong bài viết này nhé!
Mục lục
Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu ngân hàng là trái phiếu do các ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn lớn trong thời gian ngắn với mức lãi suất cố định được xác định trước.
Bản chất ngân hàng phát hành trái phiếu là người vay tiền và nhà đầu tư mua trái phiếu là người cho vay. Trái phiếu sẽ có mệnh giá cụ thể, quy định lãi suất cũng như thời gian đáo hạn. Nhà đầu tư trái phiếu sẽ nhận được tiền lãi cố định trong một khoảng thời gian xác định và sẽ được hoàn trả khoản vay khi trái phiếu đáo hạn.
Trái phiếu ngân hàng là một khoản đầu tư an toàn nhưng có lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm. Đồng thời nó ít rủi ro hơn so với trái phiếu doanh nghiệp bởi ngân hàng có độ uy tín cao và tình hình kinh doanh ổn định hơn so với các doanh nghiệp khác trên thị trường.
Các ngân hàng có phát hành trái phiếu
Theo các thống kê, nhóm ngân hàng là nhóm phát hành cổ phiếu lớn thứ 2 trên thị trường và nó đứng sau nhóm bất động sản. Trong 6 tháng đầu năm 2021, tổng giá trị phát hành trái phiếu của ngân hàng đạt hơn 50 nghìn tỷ đồng.
Có rất nhiều ngân hàng đã huy động vốn trung và dài hạn bằng hình thức phát hành trái phiếu. Các ngân hàng phát hành trái phiếu phổ biến như Techcombank, Vietinbank, ACB, HDB, Vietcombank, OCB, Agribank, MSB, TPB, VPB, BIDV,….
Kỳ hạn trái phiếu của các ngân hàng có ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với thời gian từ 2 – 30 năm. Tùy thuộc vào thời gian rảnh rỗi của nguồn tiền đầu tư bạn có thể lựa chọn kỳ hạn trái phiếu cũng như loại trái phiếu phù hợp.
Top 5 trái phiếu ngân hàng tốt nhất
Như ở mục trên đã trình bày, hiện nay có rất nhiều ngân hàng đã phát hành trái phiếu, vậy “nên đầu tư trái phiếu ngân hàng nào?” và “trái phiếu ngân hàng nào có lãi suất cao nhất?”. Dưới đây Nguontaichinh.com sẽ giới thiệu đến bạn Top 5 trái phiếu ngân hàng an toàn, có mức lãi suất cao được nhiều nhà đầu tư lựa chọn.
Trái phiếu Vietcombank
Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong những ngân hàng lớn, uy tín và có lịch sử lâu đời với hơn 50 năm hoạt động tại Việt Nam. Vietcombank luôn dẫn đầu nhóm các ngân hàng về các chỉ tiêu kinh doanh như giá trị vốn hóa, mạng lưới hoạt động,..
Trái phiếu Vietcombank là một cơ hội đầu tư cực hấp dẫn cho mọi với hiệu quả sinh lời tốt. Trái phiếu này có tính thanh khoản cao, ngân hàng phát triển bền vững, khách hàng có thể yên tâm về độ an toàn của trái phiếu.
Mức lãi suất trái phiếu Vietcombank rất hấp dẫn, lãi suất thả nổi giúp giảm thiểu rủi ro về lạm phát. Lãi suất hàng nằm trái chủ nhận được cao hơn khoảng 1%/năm so với lãi suất tiền gửi tiết kiệm.
Thời gian sở hữu trái phiếu rất linh hoạt. Trái phiếu có kỳ hạn 10 năm nhưng cũng có thể rút ngắn còn 5 năm do trái phiếu Vietcombank quy định nhà phát hành có quyền mua lại sau 5 năm kể từ ngày phát hành.
Trái phiếu Techcombank
Techcombank là một ngân hàng phổ biến, được đánh giá cao hiện nay. Techcombank đã được niêm yết trên sàn chứng khoán HOSE, nó có tiềm lực tài chính hùng hậu, các chuyên gia đánh giá đây là ngân hàng rất tiềm năng do đó trái phiếu này trong vài năm tới sẽ ổn định, ít rủi ro.
Mức lãi suất trái phiếu Techcombank hiện nay khá cao, trên 7.1%/năm, có thể linh hoạt trong 1 năm, có thể bán lại hoặc gia hạn thêm 1 năm nếu có nhu cầu.
Ngân hàng Techcombank quy định số tiền tối thiểu để đầu tư là 100 triệu đồng với kỳ hạn đầu tư tối thiểu là 6 tháng.
Trái phiếu Vietinbank
Vietinbank thuộc Top 4 ngân hàng thương mại nhà nước lớn và dẫn đầu trong ngành ngân hàng Việt Nam. Tình hình kinh doanh của Vietinbank tốt, mức độ tăng trưởng bền vững, có nhiều sự thay đổi về công nghệ, các sản phẩm, dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại, đạt các tiêu chuẩn quốc tế.
Trái phiếu Vietinbank có mức lợi suất hấp dẫn, lãi suất thả nổi. Lãi suất cao hơn 0.8%/năm so với mức trung bình lãi suất tiền gửi tiết kiệm cá nhân kỳ hạn 12 tháng của 4 ngân hàng lớn gồm Vietcombank, BIDV, Agribank và Vietinbank.
Trái chủ sở hữu trái phiếu Vietinbank có quyền chuyển nhượng, tặng, cho, thừa kế trái phiếu hoặc làm tài sản đảm bảo, cầm cố khi vay tiền tại các tổ chức tài chính.
Trái phiếu BIDV
Nên đầu tư trái phiếu ngân hàng nào? BIDV là một sự lựa chọn mà bạn không nên bỏ qua. Đây là ngân hàng phát hành nhiều trái phiếu nhất năm 2020 với hơn 15,2 nghìn tỷ đồng trái phiếu có kỳ hạn từ 6 – 15 năm.
Trái phiếu BIDV đều đủ tiêu chuẩn để tính vào vốn cấp 2 và nó có thể được BIDV thu mua lại trước thời gian đáo hạn sau 1-5 năm theo quy định trong phương án phát hành trái phiếu, riêng với trái phiếu kỳ hạn 15 năm thì sau 10 năm kể từ ngày phát hành BIDV mới có quyền mua lại trái phiếu. Trường hợp BIDV không mua lại trái phái, lãi suất các kỳ tiếp theo sẽ tăng lên rất cao.
Lãi suất trái phiếu BIDV khá cao so với gửi tiết kiệm, tính thanh khoản trái phiếu tốt. Trái phiếu này chỉ thích hợp với khách hàng mục tiêu đầu tư ngắn hoặc trung, bởi trong thời gian ngắn BIDV đã thu mua lại trái phiếu của mình.
Trái phiếu Agribank
Ngân hàng Agribank là ngân hàng có 100% vốn nhà nước, và đây là trái phiếu phiếu ngân hàng có độ an toàn cao, ít rủi ro nhất. Nếu bạn không thích mạo hiểm, muốn tìm một trái phiếu an toàn với lãi suất ổn định thì trái phiếu Agribank rất thích hợp cho bạn.
Mức lãi suất trái phiếu Agribank cao hơn lãi suất tiết kiệm từ 1,3 – 1,5%. Tính thanh khoản cao, trái chủ có thể sử dụng trái phiếu để chuyển nhượng, tặng, cho, mua, bán, thừa kế hoặc làm tài sản đảm bảo thế chấp đều được.
Cách mua trái phiếu ngân hàng
Không phải lúc nào ngân hàng cũng phát hành trái phiếu, mà tùy từng đợt, nhu cầu huy động vốn thì ngân hàng mới phát hành trái phiếu. Nhà đầu tư chỉ mua được trái phiếu khi ngân hàng đó có đợt phát hành. Bạn muốn mua trái phiếu thì cần phải thường xuyên cập nhật tin tức về các đợt phát hành trên website của ngân hàng.
Dưới đây Nguontaichinh.com sẽ hướng dẫn bạn cách mua trái phiếu ngân hàng về các điều kiện, thủ tục mua:
Điều kiện
Để mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư cần đáp ứng được các yêu cầu sau:
- Có tài khoản lưu ký tại tối thiểu 01 công ty chứng khoán.
- Có tài khoản thanh toán tại ít nhất 01 ngân hàng (ngân hàng phát hành trái phiếu hoặc ngân hàng khác đều được)
- Số dư tài khoản phải lớn hơn hoặc bằng mệnh giá 01 trái phiếu được ngân hàng phát hành.
- Tùy vào từng ngân hàng mà họ sẽ có quy định cụ thể về từng đợt phát hành trái phiếu, đối tượng người mua. Với một số loại trái phiếu, ngân hàng chỉ phát hành cho doanh nghiệp hoặc khách hàng lớn của ngân hàng, cá nhân nhỏ lẻ không mua được.
Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?
Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu? Nhà đầu tư có thể mua trái phiếu này tại các địa điểm sau:
- Mua trực tiếp tại các chi nhánh, văn phòng giao dịch của ngân hàng phát hành.
- Mua qua các công ty môi giới chứng khoán. Các ngân hàng có phát hành trái phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán, khách hàng có thể mua trái phiếu tại sàn dễ dàng.
Thủ tục
Thủ tục mua trái phiếu ngân hàng tương đối đơn giản, khách hàng chỉ cần có đủ vốn, có giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân, căn cước công dân còn giá trị sử dụng. Khi bạn mua trái phiếu, nhân viên ngân hàng, người môi giới sẽ hỗ trợ bạn chuẩn bị hồ sơ mua gồm các giấy tờ sau:
- CMND/CCCD bản gốc và bản photo
- Giấy chứng minh mục đích mua trái phiếu
- Giấy phép kinh doanh (nếu có)
- Mẫu đơn mua trái phiếu theo mẫu được ngân hàng cung cấp.
Rủi ro khi đầu tư trái phiếu ngân
Đầu tư trái phiếu gồm trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu ngân hàng, mỗi loại nó đều tồn tại những rủi ro nhất định. Đối với trái phiếu ngân hàng nó tồn tại các rủi ro như sau:
- Lãi suất tỷ lệ nghịch với giá trái phiếu, lãi suất giảm, giá trái phiếu tăng và ngược lại lãi suất tăng, giá trái phiếu giảm.
- Mức lãi suất không còn hấp dẫn nữa, các ngân hàng hiện đang đồng loạt giảm lãi suất, mức lãi suất trái phiếu đã không còn hấp dẫn như trước dẫn đến mức lợi nhuận nhà đầu tư thu được sẽ giảm đi.
- Ngân hàng có thể thu lại trái phiếu trước thời gian đáo hạn và sẽ phát hành trái phiếu mới và có thể mức lãi suất sẽ thấp hơn trái phiếu đã thu hồi. Nếu tiếp tục tái đầu tư, mức lãi suất mà bạn nhận được sẽ thấp hơn trước đó, mà không thể tái đầu tư với tỷ lệ lãi suất tương đương.
- Lạm phát làm mất giá đồng tiền, nếu lạm phát cao, tốc độ nhanh hơn tốc độ sinh lời từ trái phiếu, bạn có thể bị thua lỗ và sức mua trái phiếu sẽ giảm đi.
Có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng không?
Có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng không? Đây là nỗi băn khoăn của rất nhiều nhà đầu tư. Và để trả lời được câu hỏi này bạn nên cân nhắc đến nhu cầu, mục tiêu đầu tư của chính bạn. Mỗi một lĩnh vực đầu tư đề có những ưu điểm và rủi ro nhất định, nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro đó thì hãy đầu tư.
Với cá nhân mình thì trái phiếu ngân hàng là kênh đầu tư an toàn, có thể thử. Với tình hình kinh tế sau đại dịch Covid còn rất nhiều khó khăn, đầu tư trái phiếu là một nơi đáng cậy để làm nơi trú ẩn cho nguồn vốn nhàn rỗi của bạn.
Thường khi có tiền nhàn rỗi mọi người hay gửi tiết kiệm ngân hàng, tuy nhiên mức lãi suất ngân hàng lại thấp hơn đầu tư trái phiếu. Vậy tại sao bạn không mua trái phiếu để lợi nhuận từ số tiền đó cao hơn?
Trái phiếu được Ngân hàng phát hành và nó chịu sự quản lý của nhà nước, do đó nó an toàn hơn so với đầu tư cổ phiếu và trái phiếu doanh nghiệp. Nếu ngân hàng phá sản, trái chủ sẽ được ưu tiên thanh toán trước.
Mệnh giá trái phiếu ngân hàng không quá cao chỉ từ 100.000đ, nhà đầu tư không cần quá nhiều vốn để mua trái phiếu. Nhà đầu tư cá nhân vẫn có thể tham gia thị trường dễ dàng.
Như vậy trên đây Nguontaichinh.com đã chia sẻ với bạn một số thông tin cơ bản nhất về Trái phiếu ngân hàng là gì? Nên đầu tư trái phiếu ngân hàng nào? cũng như cách mua nó. Hy vọng những thông tin này sẽ hữu ích với bạn. Nếu cần hỗ trợ, tư vấn hãy liên hệ Nguontaichinh.com nhé!
Chuyên viên tư vấn tài chính chứng khoán với hơn 7 năm kinh nghiệm. Mục tiêu chia sẻ kiến thức cùng mọi người tạo ra thu nhập ổn định trong tương lai.
